赶牛人

今天是个特殊的日子，当然，是我的生日，还有，今天是七夕。另外，今天开始办离职手续. 第四个，今天领证了，注册会计师全科合格证。

 

明天也是个特殊的日子，爸爸出院，一切顺利，明天是我在安永的最后一天。

 

从后天接下来的两个星期在南半球的大陆渡过，毕业时计划的旅行在3年后才成行。

 

生活继续，今天我已经满25岁了，过了三分之一的人生。

 

写个原创，摆脱转帖王的名号。
这是一部简单粗暴的科幻动作片。简单是指情节简单，简单得有许多bug，让人郁闷；粗暴是指动作粗暴，我喜欢，嘿嘿。
在电影院看了3遍，在迅雷上看了一遍。因为没看过变形金刚的动画版，所以我对变形金刚的背景并不是很了解（童年不完整啊~~）。但是看了变形金刚两部电影之后（变形金刚1电影院两遍，电脑上看N遍），对电影的背景还是比较清晰的。

据说变形金刚2的拍摄得到了美国军方的大力支持，这部片子有点输出美国霸权的意识形态之嫌。电影中，美军无处不在的航母舰队抵御了霸天虎的进攻，而在最后的高潮阶段，美军更是显示出强大的部队调遣能力和定点火力打击能力。而派去支援的几架友军直升机，则一弹未发就挂掉了。而且显示美军在全球各地就可以任意进入采取军事行动，包括中国……

我有疑问的几个地方：在霸天虎和堕落金刚没有得到能量块之前，美军完全有能力抵御敌人。看那几个霸天虎，在美国B1轰炸机和重型坦克进行精确打击后，霸天虎都死的差不多了。我猜想，如果有能量块的支持，霸天虎的数量能迅速增加，因为电影中显示因为没有能量块，很多霸天虎的婴儿都无法出生，而天火由于没有能量的支持，老化的比堕落金刚快多了（他们俩属于同一时代的）。如果霸天虎得到太阳的能量，那地球人的武器自然不在话下？还有个问题，就是史前的超级首领们于其在地球上试图建造机器消灭太阳，造成内部的分裂而兵戎相见。为何不去寻找新的一个能量源？堕落金刚消灭了其他首领后，找不到开动机器的钥匙，就静静地在自己的星球上等死，派霸天虎出来找，和汽车人及地球人死扛，有这点力气为何不新建一个机器？没见到汽车人补充过能量，也没见过汽车人没有能量会如何如何。难道他们都是共产主义战士？

我觉得不爽的几个地方：把汽车人的情感表达设置的和人类太相似，包括大黄蜂的眼泪、撒尿；机器人会吐口水，大力神下面两个大蛋蛋，擎天柱的嘴巴，我需要一点想象力。还有搞得有点魔幻的性质不爽，堕落金刚能够让美军的飞机、坦克都浮在空中，这就算是强大能量支持的磁力吧，他还能使石头也飞起来，还能瞬间移动。更不爽的是，sam“死去”后神游，和一万五千年前死去的几个领袖交谈，几个超级领袖告诉他：we've been watching you for a long long time。我cao，sam才几岁啊，你们都死了那么久了，还冤魂不散，盯着人家干嘛！还有，那个启动装置在风化后竟然会重新生成，难道也是变形？那几个领袖的坟墓竟然这么薄，做的有点假。还有不知大家注意到了没有，机器人打枪也要不时的将子弹上膛，貌似都是半自动的，还不如美军。另外，霸天虎从太空降落到地球，直接击中美国的航母，难道美军这么发达的卫星系统有点有没有预警？电影中，我没看到美军做出任何预防性措施，直接就被击沉了。霸天虎明明只控制了一个卫星啊。变1里面第一个霸天虎出场，是入侵美军卡塔尔基地，当时把坦克都能打飞起来，到了变2，坦克成了霸天虎杀手。

整部电影的节奏非常快，打斗镜头占整部电影的70%以上（个人估计），可能是拍摄方觉得这是吸引票房的关键。如果变形金刚3再继续这么拍的话，说不准我会出现审美疲劳，可能去电影院看一遍也就算了。

一.反派领导英明神武，正派领导猥琐阴险
　　
　　　　搞了半天原来威震天只是个总经理，堕落金刚才是董事长，侵吞其他六大股东的
股份而一家独大。堕落老大有着撒旦的身世，《七龙珠》里弗利萨的野心，伏地魔的气质
（如果说其他金刚的职业是“战士”，那堕落金刚就是“法师”），勾践的隐忍（擎天柱
还没死，绝对不妄自托大主动出击），主席的领导智慧（面对威震天的失败并没有责怪，
而是继续鼓励保持其优秀职业经理人的积极性），高超的谋略（最后大决战霸天虎被打地
那么惨都没有出手相救，等到矩阵出现后才力挽狂澜）。这么杰出领导人的陨落，是狂派
不可估量的损失。
　　
　　　　要怪就怪擎天柱这个bug！无耻啊，你说你有两把橘色激光军刀装装“剪刀手爱德
华”也就算了（第一部里只有一把），最后居然变身为“宇宙骑士+高达”，不但会飞了，
还用上了加农炮！要知道就连威震天这种纯战斗型金刚（宇宙战舰+坦克）也就一把生锈的
铁质菜刀啊！你说你就一辆运煤气罐的大卡车脸红不脸红啊。
　　
　　　　正派领导当然不是擎天柱大哥了。这位大哥一没有领导架子，二没有领导脑子，
脏活累活一人干，吃喝拉撒一把抓，生死格斗它上，思想工作它做，死了之后连个葬礼都
没有，还被当作废铁从空中扔了两次。刚刚复活，氧气罐还没来得及吸一口，恢复训练还
来不及做，就被男猪脚叫唤着“stand up!stand up!”，其他健康地活蹦乱跳地汽车人高
高兴兴地给它充电，心想傻大个又回来了，送死你去，黑锅人类背。鞠躬尽瘁，死而后已
，不愧是汽车人里的优秀党员干部。这种“居委会大妈+劳模”，怎么可能是正派领袖？！

　　
　　　　没错，美国总统才是真正的正义领袖！总统安全顾问四眼天鸡大叔有句台词：“
你们的新人来地球征得总统同意了吗？办了签证吗？领了美国绿卡吗？参加了超女选秀吗
？和我们总统潜规则了吗？想来就来，想上电影就上电影？”啧啧，你看，汽车人有什么
了不起，关键还得看总统带不带你玩。
　　
　　　　身为伟大的美利坚合众国的最高领袖，怎么可以让汽车人占尽救世主的风头呢？
按道理说汽车人多好啊，不用付工资，不用评职称，打仗时冲锋陷阵风里来雨里去，不打
仗时安安静静地停在车库里还不占地方（瞧它们一顺溜停在车库的镜头，多乖啊），甚至
两部电影过去了十多辆汽车人一口汽油也没喝（真要喝了估计小气的美国人又要暴跳了，
美国人掐架只为两样东西：自由和汽油）。这么好的同志不远万里从赛博恩星球来到地球
从事革命工作，这是什么精神？这是宇宙共产主义精神！从第一部我们就可以看出，真要
真刀真枪的干起来，美国大兵是完全可以打败霸天虎的！所以，总统在谨慎估计了战略形
势，要求获得先进技术未果后，认为汽车人再也没有利用价值，便强硬要求汽车人离开，
但同时又给自己留了条退路：他是找了安全顾问做代理人，既全权代表自己，又可以在真
出了纰漏的时候有冠冕堂皇的借口：哎呀呀，博派的兄弟们哪，都是误会呀，党国需要你
们啊，怎么会赶你们走呢，那瘪犊子越级办事，罪无可赦！老子已经把他毙了！各位仁兄
还是继续留下为党国效力吧！汽油大大的有！
　　
　　　　反正领导是永远不会错的，如果错了，一定是手下执行错了。猥琐，非常之猥琐
。
　　
　　　　二.霸天虎温情脉脉，汽车人残忍血腥。
　　
　　　　从第二部汽车人专门负责拆除各类违章车辆开始，原本正义善良的汽车人就越来
越像我国最强大的武装力量——城管了，从城管小分队的队名就可以看出，“巢穴”，就
是小商小贩嘛。片子开头，工程机一只轮子跑啊跑好辛苦的，你擎天柱连个残疾人都不放
过。人家失去抵抗能力了还一枪爆头。工程机因为正当防卫砸了架直升机，掀翻了几个水
泥管，你告它“防卫过当”整死人家也就算了，可奥迪R8安安静静停在那里招谁惹谁了，
逃跑途中连声喇叭都不按，这司机素质多高啊！结果像个西瓜似的被活生生地切半了，成
为《变形金刚》电影里唯一在汽车形态被干掉的，连个脸熟都没混到。工程机临死前都说
了：“堕落金刚要来了！”天哪，人家是来给董事长接机的！接机的！误会啊，兄弟，误
会！
　　
　　　　让我们再细数一下自诩“正义化身”博派的血腥暴力吧
　　
　　　　1.擎天柱重炮轰烂已失去抵抗力的工程机霸天虎脑袋。
　　
　　　　2.“横炮”银色跑车将奥迪R8切西瓜般切半。
　　
　　　　3.在森林大战中擎天柱砍断“红蜘蛛”右手，撕碎“眩晕”（直升机霸天虎）脑
袋。
　　
　　　　4.最后沙漠决战中，大黄蜂先是将机器狗抽筋扒皮，又将推土机肢解
　　
　　　　5.擎天柱变身后，斩断威震天右臂，削其半边脸；拧断堕落金刚脖子，一拳穿破
胸膛
　　
　　　　无比较，无善恶，让我们再看看身为反派的霸天虎是多么滴温柔：
　　
　　　　1.第一部肢解“爵士”的威震天改过自新，面对叛徒红蜘蛛，只是踢了两脚，外
星球踢了一次，在摩天大楼上又踢一次，绝没有之前剧透里肢解红蜘蛛的情节。
　　
　　　　2.对友人如此，对待敌人亦是如此。全片没有一个美国大兵血肉横飞，甚至没有
一个汽车人牺牲，就连干掉擎天柱时，也是点到即止。换了是我，一定要把擎天柱脑袋割
下来踩碎，再肢解个稀巴烂，一段扔到太平洋，一段扔到印度洋，一段扔到喜马拉雅，一
段扔到东非大裂谷，想复活？哼！找齐龙珠再说吧！
　　
　　　　抓住男猪脚之后，其实完全可以取其精华去其糟粕，将男主角四肢折断取其脑袋
，这样不但方便做手术，而且还不容易让他跑啊。可威震天大哥哥人道主义的光芒此时再
次闪烁，非常怜惜地用钳子捏住而已，生怕弄疼了俺们家的SAM，就差为男猪脚打*******
**了。
　　
　　　　3.对花花草草也是爱护有加。威震天找红蜘蛛谈工作时坚持不扰民原则，没有约
在星巴克咖啡馆，而是约在摩天大楼顶楼风吹日晒。威震天哥哥还刀子嘴豆腐心，恼羞成
怒时威胁要让人类知道自己的存在！但到最后也只是扯断电线电了电自己……用广播而不
是用枪炮做了自我简介。最后决战，不但没有伤及无辜村民，连只鸡都没杀！我靠，我都
看不下去了！这TM还是反派吗？！
　　
　　　　4.关键是狂派领导表率做的好。堕落金刚抢矩阵时，“啾”一声飞来，又“啾”
一声飞去，挥一挥衣袖，不带走一条人命。站在金字塔开发太阳能时，面对枪林弹雨，又
是挥一挥衣袖，让人们飞来飞去，让坦克们滚啊滚啊，反正在沙漠里，掉在沙子上也不疼
的。
　　
　　　　三.博派贪生怕死不讲义气 狂派舍身取义精诚团结
　　
　　　　我想没有人不会霸天虎对自己领袖威震天的忠诚而感动，且不说第一部里寻找威
震天的千辛万苦。就说第二部中，为了拯救威震天，最小霸天虎光露个小脸就壮烈牺牲了
。这种忠诚，没有任何煽情，也没有任何大道理，就像是狂派战士们与生俱来的使命，和
终结者的敬业精神一样让人动容。威震天不论何时何地，从来都不曾孤单。
　　
　　　　与之形成鲜明对比的是博派，森林大战的时候请问铁皮大黄蜂在哪里？不要说跟
丢了，红蜘蛛在仓库中了一枪都跟上了威震天（这还是个忠诚度极低的武将）。可怜的劳
模擎天柱，就这么莫名其妙被自己队友给阴了，本来说好打CS的，结果变成1打3的ＲＰＧ
了。最后当汽车人赶到时，我不禁大骂：你们是交警啊！事故发生后才出现！
　　
　　　　沙漠决战时的博派的队形也令人发指。汽车人不站在前面当肉盾，反而龟缩在人
类后方，人类被杀地鸡飞狗跳，横炮很有领导气势地来一句“我们撤！”，就“七里匡啷
”变形“领导先走”了。看看人家狂派，面对博派的凶猛火力，一个霸天虎倒下去，千百
万个霸天虎站起来！机器狗会去救推土机，穿山甲会去救同伴，尽管都牺牲了，但我要向
你们这些禽兽致敬！
　　
　　　　四.汽车人千篇一律脸谱化　　霸天虎个性鲜明血肉丰满
　　
　　　　除了擎天柱的独角戏和雪佛兰大黄蜂的汽车广告，你对博派还有什么印象吗？我
是在电影院看了两遍才看出干掉奥迪Ｒ8的是一辆叫“横炮”的银色跑车，但此车从头到尾
无一句台词，铁皮还是外强中干的一贯形象，没有任何实质性改变局势的表现，三辆摩托
车就是路边的“摩的”专门负责打酱油的，至于雪佛兰的两辆小车……新车广告也不能打
地这么无耻啊……两个相声演员还不如狂派一辆玩具车来的小笑料多。
　　
　　　　相反，狂派这边，霸道强悍的威震天，阴险狡诈的红蜘蛛，花招百出的声波，滑
稽搞笑的玩具车，脾气古怪的天火，卡哇伊又衰神附体的大力神，都令人印象深刻。
　　
　　　　五.擎天柱薄情寡义机械版负心郎　威震天一往情深悲剧型痴情男
　　
　　　　是的！你没有看错！你看的不是《知音》，而是《变心金刚》！
　　
　　　　看了第二部我们不禁要问，为什么在第一部中擎天柱单挑都战胜不了威震天，在
第二部中却可以在森林中一挑三？为什么血腥残暴的威震天在第二部中含情脉脉？答案只
有一个：在威震天的ＣＰＵ中，唯一的源代码就是：拿什么拯救你，我的爱人——擎天柱
！
　　
　　　　首先，我们分析一下双方的实力差距。就像赛亚人一样，死而复生的威震天实力
比第一部有大幅增强，不但多了一种变形形态——坦克（小威是《变形金刚》中唯一拥有
两种变形形态的机器人），而且还拥有了新型武器——白铁大菜刀！这在越来越屠夫化的
变形金刚影片中至关重要，擎天柱都像贺龙元帅一样两把菜刀闹革命了。与此相比，擎天
柱只是多了一把激光军刀而已，加上两机在第一部中就已经体现出的实力差距。这一部威
震天单挑应该完胜擎天柱才对。但结果我们看到了，擎天柱能量块大爆发，1挑3，最后是
被威震天偷袭致死的。所以，唯一的解释就是：威震天在放水！那是什么可以超越威震天
“光宗耀祖，延续种族传奇”的伟大理想呢，是的，是爱情！请坐在电脑桌前伪装成人类
的霸天虎同学百度一下“爱情”这个词，会加深对你们领导的理解。　
　　
　　　　所以我们也就不难理解，威震天为了保护自己的队友，而不得不干掉自己的亲密
基友擎天柱时是多么的伤心欲绝，难过地估计ＣＰＵ都要烧掉了。但即使如此，威震天也
仅仅是点到为止，用“背后式”（我擦，太邪恶了我）让擎天柱倒在自己怀中慢慢滑下。
还留了个全尸，就等着男猪脚去救呢。在后期的霸天虎倾巢出动搜寻男猪脚时，为什么威
震天本人迟迟不出动，当然是希望男猪脚一定要救醒自己的爱人先啊，要不然我也自拔电
源插头不活了，55555～～
　　
　　　　而威震天的性情发生变化又是为什么呢？让我们把镜头拖回第一部，有心的朋友
们发现了，当小威遇到小擎之后，他变善良了。其中一个明显的例子就是，两机一阵香汗
淋漓的缠斗之后，躺在地上气喘吁吁，这时一个三八躺在小威身边尖叫，而小威只是用手
指轻轻一弹——尽管因为力道不好控制将三八像炮弹一样弹出十米开外还撞到汽车不知生
死如何，但其爱怜的态度已经逐渐显现。在第二部面对小擎溺爱的小朋友ＳＡＭ时，小威
是又爱又恨，爱的这是亲爱的小擎的朋友，伤了ＳＡＭ的身就是伤了小擎的心，恨的是为
什么你可以得到小擎的万千宠爱，为什么你可以和我心爱的小擎朝夕相处，哼！55555～～
所以既弄疼ＳＡＭ又保其四肢健全，也是情理之中了。
　　
　　　　而且，各位不觉得小威和小擎打架时很暧昧吗？大黄蜂打架，属于泰拳型，拳脚
分明，有板有眼。威震天和擎天柱打架时却是柔道型，一见面不管三七二十一抱在一起滚
来滚去，以天为被，以地为席，真是好浪漫啊好浪漫。第二部在森林中一边打架还一边逗
嘴，“废物”“禽兽”“懦夫”“讨厌”“死相”“你好坏”……小俩口真是恩恩爱爱打
情骂俏好不热闹。
　　
　　　　最后大决战，事实为证，威震天果然“断臂”了……临走前，看着擎天柱帅气的
背影，眼睛都是红通通的……就像警察爱上了黑社会老大的女儿，孽缘哪，虐恋啊，我快
要看哭了都。
　　
　　　　相反，擎天柱这个榆木疙瘩，满脑子仁义道德寡廉鲜耻，似乎对这段禁忌的感情
越来越排斥。如果说第一部它在和威震天战斗时没有用激光军刀是因为还没有斩断情丝的
话，第二部它可是彻底变成“变心金刚”了，军刀两把，加农炮一发，子弹Ｎ枚，那是相
当大方啊。
　　
　　　　总之，这两机的感情纠葛还会继续下去，搞不好《变形金刚前传：两小无猜》讲
的就是他们青梅竹马的故事。

2009年

中国政府宣布境内销售的所有计算机，必须预装绿色上网过滤软件，以便过滤互联网上的
不良文字和图像。

2010年

中国政府宣布网站备案制度与“绿色上网”相结合。境内所有没有备案的网站，都会被过
滤软件过滤。

2011年

中国政府宣布“网站备案制度”扩展到境外网站。凡是在中国境内可以访问到的境外网站
，视同在华开展业务的外国机构进行管理，适用相关的外国机构管理法规。境外网站如果
想在华开展业务，必须向中国政府进行备案，得到批准后才能开展业务。

2012年

中国政府宣布启动域名备案，境内所有域名都必须向政府备案。

2013年

中国政府宣布启用域名白名单制度，即只有在“白名单”中的域名，才提供解析服务。境
内和境外网站在华一旦备案成功，其域名将自动加入“白名单”。

2014年

中国政府宣布对所有互联网上使用的加密证书进行备案。不管是公钥还是私钥，都必须在
政府报备。如果加密通信中，使用了没有报备的密钥，电信公司的网关将自动拦截，阻止
其通过。

2015年

中国政府宣布实行电子邮件实名制。凡是需要开通电子邮件的公民和企业，一律凭相应证
件到政府指定的电子邮件服务商处申请。如果一封电子邮件的发信域，不在有合格资质的
电子邮件服务提供商的列表之中，该封邮件将被自动退回。

2016年

2016年，中国政府宣布实行IP地址实名制。那个时候，IPv6已经得到广泛应用，IP地址不
再是稀缺资源。根据中国政府的设想，每个公民一出生，就可以分配到一个IP地址，终生
保持不变。然后，每个人上网，都必须使用自己的法定地址，不得擅自使用他人的地址。


2017年

2017年，中国政府向全世界宣告，“金盾工程”初步完成，中国已经建成了世界上最安全
的互联网。

下文是从本科老师Vincent Dai的博客转过来的文章

-----------------------------

最近有很多朋友问我买什么保险合适，哪家的保险比较好等问题，我一琢磨，与其大费口舌一个个去解答，不如在博客里写个贴子，供朋友们参考参考？

 

买保险其实是个比较复杂的问题，尤其是在保险行业被一大群保险代理人搞得形象相当不佳的今天，尤其如此。很简单，如果不是以前的代理人乱来，大家就不会失去对代理、对保险公司的信任，大家也就不会来问我，直接跟代理人讨论就得了。

 

买保险首先要理解，保险的本质作用在于保障，别听公司啊代理人吹投资分红什么的，那都是吸引你的借口，它的本质作用，在于保障，这个作用，你没办法通过其他理财工具加以替代；第二要理解，要把保险当作家庭理财的一个项目来进行规划，要根据不同情况具体分析。

 

买保险要回答的是三个问题：第一，买哪些类型的保险；第二，买多少保额；第三，选择哪家公司。我先说说前两个问题，至于选择公司的问题，我最后再说。

 

可以根据我国的家庭状况把想买保险的人简单地分成这么几类，一类是单身的人，一类是已婚无小朋友的人，第三类是三口之家。

一、单身的人

单身人群中又可以简单分为刚参加工作、经济实力一般的人和有一定工作年限、经济状况较宽松两类。

刚参加工作的年轻人经济状况一般比较拮据，有些甚至不能维持自身财务平衡，还要靠父母支持。但一般身体很健康，很少患病。工作单位给上社保，有些基础保障。如果在事业单位还可以享受公费医疗。这个时期的年轻人不太容易控制自己的消费欲望，多数存不下什么钱。

对于这一类人群，首先要买的是意外伤害保险；如果经济状态稍宽松点，可以再买一份非返还型重大疾病保险，保额都推荐在10万或20万左右。因为，身体虽好但意外事故难防，虽然大部分医疗由单位负责，但如果是大事故，就可能给家庭造成负担，而如果残疾，则将会失去工作和收入；如果是身故，父母和自己前N年的投入就完全消散，太对不起养育自己的父母了。这个时候只需要花个一两百块钱，就可以买一份很好的意外伤害保险。此外，随着重大疾病发病率提高且有年轻化的趋势，此时只需每年能再多交几百元，那么可以买10万保额的重大疾病保险。这样可以保障因为重大疾病丧失工作能力的人有一笔经济补偿，维持以后的生活，这样就可能等身体状况改善后继续选择其他的工作，重新获得收入。此外，因病死亡意外保险是不赔的，因此买重疾保险也可以保证，万一自己身故，可以为父母提供一份养老的费用。

特别说明的是，一般我不支持选择返还型或者投资型保险（即使是返还型重大疾病保险我也不推荐），因为这一类保险的保费比较高，代理人的佣金可是根据保费收取的，原理上讲，返还型或投资型的保险的经营费用很高，这类产品的投资收益不会比其他投资产品更高，因此还不如就买消费型产品，有余钱再去买其他投资产品（比如基金或者定投股票）。

有人可能会问：这种不返还型的保险，我交了钱，如果没生病，也没遭意外，那钱不是白交了？看上去是，但是，你去卡啦OK厅唱歌，出来后你交的钱老板会退给你吗？不会，因为你消费了；这种保险也是，它是一种消费，你买了这一类保险，获得了一种“有保障”的心理享受，你可以轻松地去追求自己的人生目标而不必考虑万一遇险会否给家人父母带来财务压力，这，就是一种消费。

对于有一定工作年限，经济状况比较宽松的人而言，他们的工作和收入都比较稳定，而且有提升的机会，但日常花费也不少，很容易存不住钱。这时候上述两项保险都要买，道理相同，但保险金额要提高。重大疾病要保20万至30万，意外伤害保险最好在30万到50万左右，视个人具体经济情况定，毕竟保险费不能成为生活的负担，而且面临成家，要做适当的储蓄投资，以便购买住房和家居用品。

二、已婚无小孩子的人

二人世界两个人同样需要前文所说的所有保障，另外，两个人都应该再购买些定期寿险，尤其是家庭的主要收入来源的那个人，因为此时的两个人除了对父母负责之外，还多了一份责任，即要对爱人负责。

   定期寿险是一种定期身故保险，也就是在一定时期内身故的话，保险公司按照相应的投保金额赔偿。身故不分意外还是大病，所以，只要人没了，保险公司的钱就会到。如果你深爱对方，如果你不是神仙下凡，有不死之躯，那么预防身后给她或他留下一笔安慰金是不是很应该？更何况这笔保险费并没多少钱，几百元就能保10万，短期的（五年）一百多元就可以保十万。而且定期寿险可以帮助偿还贷款。如果男女主人以个人名义贷款买房买车，如果发生不幸，这笔贷款将成为家人的债务，家人将背上沉重的包袱。因此根据贷款金额和贷款年限，投保相应额度和周期的定期寿险，这是非常必要的。

三，三口之家

对于三口之家，孩子将成为另一个保障重点。孩子在离开父母独立之前是纯消费阶段，而且同样面临意外伤害和重大疾病的威胁，只是重大疾病产品要选择保障少儿易发的大病。虽然孩子的医疗在逐步受到重视，但政府的福利是有限的，个人要做适量的补充。

同时，应该相应提高定期寿险的额度，比如五十万、一百万、两百万，因为此时要保障的除了爱人房贷车贷等，还有小朋友今后的成长、教育费用；当然最终能买多少，要根据自己与保险公司双方的协议确定。

现在保险市场上还有孩子的教育储蓄类保险，对这一类保险，我的意见是，根据每个家庭自身的消费习惯选择购买，如果家庭的消费习惯是，不太容易存住钱，那么，买一份这一类保险还是有必要的，因此买了这种保险，到期保险公司会提醒你交保费，此时就象强制储蓄一样。如果教育储蓄保险再附加上豁免责任将更完美。豁免责任的意思是：如果投保人在交费期内出现身故或全残，那么保险费将不用再交，到期一样领到相应的教育金。选择产品时注意要选择那种到期能全额取出的，不是要等孩子60岁才取的，那根本不是教育金，是养老金。如果家庭消费习惯能自己自觉地储蓄，那么我的建议，就不买这一类保险，而是定期储蓄，将储蓄余额投资于国债、基金、股票定投等，当然，如果是后者，得选择好的基金与股票。

特别说一下，绝对不推荐购买以孩子为被保险人的以死亡为保险事故的保险，当然，如果购买的其他险种附加这种保障，那也就罢了。理由，一方面可节省保费，另一方面原因，无需我多说。

上述原则同样适用于自己购买养老保险。一般的家庭，当家庭栋梁到达四十岁的时候，房贷压力应该不大了，此时就应该开始为养老进行储蓄（理论上讲，为养老进行的储蓄，应该达到年收入的20%，这样年老后的生活水平才不致降低太多）。当然，是买养老保险，还是储蓄投资，视家庭消费习惯而定。在我国，我不怎么相信保险公司的养老保险或投资型保险会给客户带来超过银行存款或基金投资的收益率的。

  总之，购买保险，原则上先以保障型为主，经济条件允许后可以结合其他险种一起规划。

   另外注意一点，无论是三口之家还是二人世界，如果家庭经济来源只依赖一个人，那么，这个人是最应该投保的人，重点集中在收入保障型保险：重大疾病、意外伤害保险，辅以定期寿险，保额一定要够。

 

四，几种典型人群的投保

   1，享受社保的人群

   社会保障只是基本的社会保险，不管是医疗还是养老，只能满足基本需求，剩余部分需要商业保险来补充。在享受社保的人群中，我们也要分为两类。

A，单位给上补充医疗的人群

补充医疗的意思是社保除自费项目外个人负担的部分，企业通过投保商业补充医疗保险，可以得到赔偿。这相当于企业给员工提供的福利，投保补充医疗保险的企业可以税前列支，这也是国家鼓励企业给员工投保，这种方式已经被很多企业采纳。

这一类人群，他们只需要购买重大疾病保险与意外伤害保险。因为，他们在医疗方面的缺口很小，只需要投保重大疾病保险。理由是，医疗费用报销不能保证你在重疾期间的收入，此时大病保险起到收入补偿的作用。意外伤害保险作用类似。

B，有社保，但是没有补充医疗，单位也不为剩余部分买单

这时就只能靠自己了，可以选择商业的住院医疗保险，另外辅以意外伤害保险和意外伤害医疗保险。

 

上述两类人群都还可以投保住院补贴保险，这种保险按照住院天数给予补偿，好象有每天补贴50至300不等，每天补偿多少钱可以根据自己的经济状况选择产品。

 

上述保障都有了之后，对于医疗，只剩下的门诊费用没有得到保障了。不过一般门诊费用并不足以影响一个人的日常财务规划，因此这一类费用可视为风险自留，不考虑了。

 

2，无社保人群

无社保人群所有的风险保障费用完全有自己来承担，所以无论是医疗还是养老都全靠自己，那么商业保险是最佳的分散风险的方式，少量的投入换取高额的保障。可以采用：重大疾病保险+住院医疗+意外伤害保险+意外伤害医疗保险的方式，解决医疗问题。养老保险则视自己的经济情况而定，但必须在解决医疗保障的前提下。条件好的人可以同时解决，采用的产品现在也很丰富，请代理人设计组合即可。目前我国力推扩大社会保障范围，因此无社保人群将越来越少，买保险时要结合自己的社保加以考虑。

 　3，享受公费医疗的人群

例如公务员、教师、军人等等。这类人群其实和前面第1类有一定的共性，就是医疗无缺口或很小，更优越的是这类人群养老金缺口也小，均由国家负担。对于这一类人群，最大的威胁就是健康状况与意外伤害，因此重疾保险与意外伤害保险还是需要买的，而住院津贴保险则属于锦上添花类，养老险是否购买同样适用前面提到过的原则。

4，学生和学龄前儿童

A，学生和幼儿园儿童。

学生可以选择学平险，才几十元，无论有无社保，都可以购买，因为社保并不负担全部医疗费用。在此基础上可以再购买一些少儿重大疾病产品，推荐购买消费型，便宜，保障全。无社保学生可以再增加一些医疗产品组合，如：意外伤害+住院医疗+意外医疗，或者采用重大疾病附加住院医疗，意外伤害+意外伤害医疗。

B，两岁以下儿童。

这个时期的儿童不能购买学平险，可购买少儿重大疾病保险，根据有无社保的情况，可以再补充商业保险，如：意外伤害+住院医疗+意外医疗，或者采用重大疾病附加住院医疗，意外伤害+意外伤害医疗。

针对上述两种情况，经济状况好投资理念与投资经验不足的家庭可以做教育储蓄。

 

上面是关于选择保险产品与确定保额的一些一般规则。在选择保险公司方面，实际上目前各大保险公司名目繁多的保险产品，其本质差别并不大，所以在买保险的时候，我的意见是，根据需要的保障，选择对应的产品，然后，按照各个保险公司的历史声誉，特别是在理赔方面的声誉，去选择保险公司。

保险公司的核保与理赔是紧密相关的，那些理赔声誉不佳的公司，往往是代理人在推销保险时给你说得天花乱坠，到理赔时才发现，这个也不赔那个也不赔，因此，很多时候看着是理赔的问题，实际上是公司的管理问题，特别表现在代理人管理方面。对这一类管理不佳的公司，即使他投资收益不错，财务实力很好，但对于你个人而言，你愿意买吗？嘿嘿，所以，首先，要选择声誉相对较好的公司！

 

此外，不要听代理人讲某某险种快要停办了之类的鬼话，直接按照你的保障需求去选择产品吧！

5月16日真是个好日子。大学时住我隔壁的隔壁的隔壁的隔壁的黄同学结婚，我回义乌捧场。

当天酒店有3对新人，周围的另外几个酒店都有婚礼。

耳闻目见都是婚礼婚礼婚礼，真是个好日子呀。

 

上海到义乌的动车票也会卖光，害的老子站一小时回去。

 

前段时间在身体疲劳的情况下去打球，结果崴脚。

伤筋动骨100天啊，不过恰好有理由不去参加公司的运动会了。

 

越狱大结局，到了第三季开始后我就越来越想给编剧几个大嘴巴。

没灵感就别瞎掰，越狱本来可以经典的。

那种食之无味弃之可惜的感觉，现在总算结束了。

 

下周龙之梦培训……